Il caso studio ha come oggetto una coppia sposata, 40 anni lui, 38 lei con 2 figli piccoli.
L’unico reddito della famiglia รจ lo stipendio del marito, circa 2.000โฌ mensili con casa di proprietร . Come ho migliorato le loro finanze?
๐๐๐ฆ๐ ๐๐ ๐๐ฆ๐๐ข๐๐ง๐ข ๐ ๐๐ก๐๐๐๐ฆ๐ ๐๐๐ ๐ฃ๐๐ง๐ฅ๐๐ ๐ข๐ก๐๐ข
In questa fase sono emersi i loro obiettivi e i loro investimenti giร in essere.
๐ข๐ฏ๐ถ๐ฒ๐๐๐ถ๐๐ถ: assicurare un’ottima istruzione ai figli
๐๐ป๐๐ฒ๐๐๐ถ๐บ๐ฒ๐ป๐๐ถ: versava da circa 12 anni 600โฌ/mese in una polizza unit linked che attualmente valeva 80.000โฌ con l’idea di ottenere una rivalutazione dei sui risparmi.
๐๐ถ๐๐ฝ๐ผ๐ป๐ถ๐ฏ๐ถ๐น๐ถ๐๐ฎฬ ๐๐๐น ๐ฐ๐ผ๐ป๐๐ผ: circa 10.000โฌ per le emergenze.
๐๐ข๐ฆ๐ ๐’ ๐๐ ๐๐ฅ๐ฆ๐ข?
Ho analizzato la loro situazione familiare e patrimoniale.
๐ฆ๐ผ๐ป๐ผ ๐ฒ๐บ๐ฒ๐ฟ๐๐ฒ ๐ฎ๐น๐ฐ๐๐ป๐ฒ ๐น๐ฎ๐ฐ๐๐ป๐ฒ. Lo strumento che ho utilizzato per rendere chiara l’idea di come occorre fare pianificazione e delle evidenti lacune ๐ฒฬ’ ๐น๐ฎ ๐ฝ๐ถ๐ฟ๐ฎ๐บ๐ถ๐ฑ๐ฒ ๐ฑ๐ฒ๐ถ ๐ฏ๐ถ๐๐ผ๐ด๐ป๐ถ ๐ณ๐ถ๐ป๐ฎ๐ป๐๐ถ๐ฎ๐ฟ๐ถ.
๐ค๐จ๐๐๐ ๐๐ฅ๐๐ก๐ข ๐๐ ๐๐๐๐จ๐ก๐?
Dall’analisi della situazione generale e dalla diagnosi della polizza รฉ emerso che:
– Mancava completamente la base della piramide dei bisogni: la TUTELA.
๐ฆ๐ฒ ๐ฐ๐ผ๐น๐๐ถ ๐ฐ๐ต๐ฒ ๐ฝ๐ผ๐ฟ๐๐ฎ ๐ถ ๐๐ผ๐น๐ฑ๐ถ ๐ฎ ๐ฐ๐ฎ๐๐ฎ ๐๐ฒ๐ป๐ถ๐๐๐ฒ ๐บ๐ฒ๐ป๐ผ, ๐น๐ฎ ๐ณ๐ฎ๐บ๐ถ๐ด๐น๐ถ๐ฎ ๐ฐ๐ผ๐บ๐ฒ ๐๐ถ๐๐ฟ๐ฒ๐ฏ๐ฏ๐ฒ?
– Mancava la copertura dell’aspetto previdenziale.
– Mancava la rivalutazione dei risparmi: ๐ด๐น๐ถ ๐ฎ๐๐ฒ๐๐ฎ๐ป๐ผ ๐๐ฒ๐ป๐ฑ๐๐๐ผ ๐๐ป๐ฎ ๐ฝ๐ผ๐น๐ถ๐๐๐ฎ, ๐ฝ๐ถ๐ฒ๐ป๐ฎ ๐ฑ๐ถ ๐ฐ๐ผ๐๐๐ถ ๐ฒ ๐ฝ๐ฟ๐ถ๐๐ฎ ๐ฑ๐ถ ๐ฟ๐ถ๐๐ฎ๐น๐๐๐ฎ๐๐ถ๐ผ๐ป๐ฒ, il cui valore attuale, 80.000โฌ, รฉ minore dei suoi versamenti, 86.400โฌ.
๐๐ข๐ฆ๐ ๐๐ข ๐๐๐ง๐ง๐ข?
Abbiamo cambiato completamente pianificazione finanziaria con un impiego corretto ed efficiente delle risorse.
– ๐ฅiscatto polizza per 80.000โฌ, ora potevamo contare su questa liquiditร per pianificare.
– Creato un portafoglio diversificato, con la liquiditร del riscatto della polizza abbiamo creato un portafoglio con un orizzonte temporale di 10 anni e con un profilo di rischio medio che consente di avere un rendimento medio annuo del 4%
– Creato due piani di accumulo, abbiamo creato due piani di accumulo per provvedere agli studi dei due figli. Orizzonte temporale 15 anni e investimento mensile 200โฌ per PAC.
– Aperto il fondo pensione, abbiamo iniziato con un versamento mensile di 200โฌ che consente al cliente di costruirsi la sua pensione futura e avere un risparmio fiscale annuo di 600โฌ.
Per gli anni che mancano alla pensione (circa 25) il suo risparmio fiscali sarร di circa 15.000โฌ.
– Sottoscritto una TCM, che ha consentito al cliente, unico portatore di reddito in famiglia, di assicurarsi in caso di sua prematura scomparsa.
๐ฅ๐๐๐๐ฃ๐๐ง๐ข๐๐๐ก๐๐ข
Il cliente รจ passato da avere solo una polizza scadente ad avere:
- Portafoglio diversificato di 80.000โฌ;
- Fondo pensione;
- Due piani di accumulo;
- TCM.
Uguale disponibilitร ! Ma con un utilizzo efficiente delle risorse e con una pianificazione cucita su misura del cliente.
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